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Cómo financiar un coche estando en ASNEF en 2024

En 2024, financiar un coche estando en ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es una tarea algo más complicada, pero es posible con una buena estrategia y sabiendo cuáles son los pasos. Aquí veremos las opciones disponibles, los requisitos, el proceso y las ventajas de financiar un coche en esta situación, además de ofrecer consejos para mejorar tu perfil en ASNEF.

¿Es posible financiar un coche con ASNEF?

Opciones para financiar coches nuevos y de segunda mano

Financiar un coche estando en ASNEF es posible tanto para vehículos nuevos como de segunda mano. Existen entidades financieras especializadas que ofrecen soluciones de financiación a personas con historiales crediticios complicados. Estas entidades suelen tener requisitos de elegibilidad más flexibles que los bancos tradicionales

Financiación online, con o sin nómina

Las opciones de financiación online han crecido de forma notable, permitiendo a las personas con registro en ASNEF acceder a préstamos para coches. Algunas de estas opciones no requieren nómina, aunque suelen implicar tasas de interés más elevadas y condiciones más estrictas, además de la figura de un avalista.

Requisitos para financiar coche con ASNEF

Documentación necesaria del solicitante

Los solicitantes deben presentar documentación básica como DNI, prueba de ingresos, y detalles del registro en ASNEF. Esta documentación ayuda a las entidades financieras a evaluar la capacidad de pago del solicitante, valorando su perfil financiero y riesgos.

Entrada inicial o posibilidad de financiar al 100%

Algunas entidades pueden requerir una entrada inicial para financiar el coche, mientras que otras ofrecen la posibilidad de financiar el 100% del valor del vehículo. La entrada inicial puede influir en las condiciones del préstamo, como la tasa de interés o el plazo de devolución.

Garantías adicionales en algunos casos

En ciertos casos, especialmente cuando se solicita una cantidad significativa, se puede requerir una garantía adicional, como un avalista o la hipoteca de un bien inmueble.

Proceso para financiar un coche con ASNEF

Búsqueda y selección del vehículo

El primer paso es elegir el coche que se desea financiar. Es importante considerar el importe total y cómo este se ajusta al presupuesto personal. A medida que el precio del coche va aumentando, será más difícil conseguir la financiación de ese vehículo.

Solicitud de financiación a entidad especializada

Una vez seleccionado el vehículo, se procede a solicitar la financiación a una entidad que ofrezca préstamos a personas en ASNEF. Este proceso incluye la presentación de la documentación requerida y la espera de aprobación.

Firma de contrato y entrega del vehículo

Tras la aprobación, se firma el contrato de financiación y se procede a la entrega del vehículo. Es muy importante leer y entender todas las cláusulas del contrato antes de firmar. Nunca es una mala idea, requerir ayuda de un profesional, como un abogado o un asesor, si fuera necesario.

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Ventajas de la financiación de coches con ASNEF

Aprobación de la operación asegurada

Aunque no garantizada, la probabilidad de aprobación es alta en las entidades especializadas en financiación con ASNEF si se cumplen algunos requisitos.

Sin restricciones por estar en ASNEF

La principal ventaja es que estar en este registro no es un impedimento para obtener financiación, a diferencia de los bancos tradicionales. Esto permite a muchas personas poder adquirir un vehículo o un bien que necesitan.

Coberturas y servicios incluidos

Algunas entidades ofrecen coberturas y servicios adicionales como parte del paquete de financiación, lo cual puede ser un valor añadido fundamental.

Claves para mejorar el perfil de ASNEF

Pagar las deudas pendientes

El primer y más efectivo paso es liquidar las deudas registradas en ASNEF. Esto mejorará significativamente el perfil crediticio. Si el coche que deseamos adquirir no es de urgente necesidad, sería muy importante liquidar algunas deudas para que tengamos todo el proceso mucho más fácil.

Demostrar ingresos estables

Presentar prueba de ingresos estables puede mejorar la percepción de la capacidad de pago y, por ende, las condiciones de financiación.

Tener un avalista con buen historial crediticio

Un avalista con un buen historial crediticio puede facilitar la aprobación del préstamo y mejorar las condiciones del mismo. De ahí la importancia de eliminar todas las deudas vencidas que se puedan.

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Preguntas frecuentes sobre financiar coches con ASNEF

¿Cuánto tardan en aprobar la financiación de un coche?

El tiempo de aprobación varía según la entidad, pero generalmente se resuelve en unos pocos días. Esto es posible gracias a la financiación online.

¿Cuánto es el mínimo para financiar un coche?

El mínimo varía dependiendo de la entidad financiera y del valor del coche.

¿Qué son los préstamos con ASNEF?

Son préstamos ofrecidos a personas que se encuentran en el registro de morosos de ASNEF. Para estar incluido en este registro, debe haber deudas vencidas y no abonadas a tiempo.

¿Qué banco te da un préstamo estando en el ASNEF?

Generalmente, los bancos tradicionales no ofrecen préstamos a personas en ASNEF, pero existen entidades financieras especializadas que sí lo hacen. Esto explica la razón de su éxito, ya que la banca tradicional es muy estricta a la hora de conceder un préstamo si se está en un registro de morosos.

¿Cuál es el mínimo para financiar un coche?

Depende de la entidad financiera, pero usualmente se basa en el valor del vehículo. Podría decirse que no hay cantidad mínima para financiar.

¿Qué nómina hay que tener para financiar un coche?

Algunos prestamistas pueden requerir una nómina como prueba de ingresos. La nómina puede ser sustituida por un documento que demuestre que se obtiene una pensión o un subsidio.

¿Qué se necesita para financiar un coche de segunda mano?

Generalmente, se requiere la misma documentación y cumplir con condiciones similares a la financiación de un coche nuevo.

¿Cómo es la financiación de un coche?

La financiación de un coche implica recibir un préstamo para comprar el vehículo, que luego se paga en cuotas mensuales con intereses. Elegir el prestamista adecuado. Permitirá que podamos escoger aquel que nos ofrece mejores condiciones y,por tanto, ahorrar intereses.

¿Qué requisitos necesito para financiar un coche de segunda mano?

Los requisitos incluyen documentación personal, prueba de ingresos como nómina o pensión, y en algunos casos, estar fuera del registro de ASNEF o contar con un avalista.

No es imposible adquirir un coche estando en ASNEF, simplemente hemos de dar con la empresa que nos proporcione un préstamo sin importar que estemos en este registro. Esto posibilita una mayor libertad.

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Jeanne Lefevre
Especialista en préstamos online y financiación. Licenciada en Finanzas y Contabilidad por la Universidad Complutense de Madrid con un Máster en Finanzas por la IE Business School.

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