- ¿Qué son los préstamos para morosos?
- ¿Es posible obtener un préstamo estando en ASNEF o en un fichero de morosos?
- Tipos de préstamos para morosos
- Requisitos para solicitar préstamos para morosos
- ¿Cómo solicitar préstamos para morosos?
- Ventajas e inconvenientes de los préstamos para morosos
- ¿Los préstamos para morosos ayudan a salir de ASNEF?
- Cómo solicitar préstamos morosos
- Alternativas a los préstamos para morosos
- Preguntas frecuentes sobre préstamos para morosos
¿Qué son los préstamos para morosos?
La situación de morosidad nunca es agradable, pero hay situaciones incluso apareciendo en uno de estos registros, es necesaria la financiación para poder seguir desarrollando las actividades cotidianas. Te invitamos a conocer cuáles son las opciones de préstamos para morosos que existen, y cómo es posible acceder a financiación acuñación estando en algunas de estas listas.
Definición de préstamos para morosos
Un préstamo para morosos se refiere a un tipo de financiación que está disponible para personas que están registradas en listas de deudores, como ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) en España. Estos préstamos son ofrecidos por entidades que asumen un mayor riesgo y, por lo tanto, suelen tener condiciones y tasas de interés distintas a las de préstamos convencionales.
Características de los préstamos para morosos
Los préstamos para morosos suelen caracterizarse por ser algo diferentes en comparación a otros:
- Requisitos de aprobación menos estrictos respecto al historial crediticio.
- Importes de préstamo generalmente más bajos.
- Plazos de devolución cortos.
- Tasas de interés más altas comparadas con préstamos personales tradicionales.
- Procesos de solicitud y aprobación rápidos.
¿Es posible obtener un préstamo estando en ASNEF o en un fichero de morosos?
Sí, es posible, aunque ello no quiere decir vaya a ser sencillo.
Dificultades para obtener un préstamo estando en ASNEF
Estar en ASNEF o cualquier fichero de morosos complica significativamente la posibilidad de obtener crédito tradicional. Las instituciones financieras convencionales suelen decir no a solicitudes de crédito de personas que aparezcan en estas listas debido al alto riesgo de impago percibido. Es decir, tu banco tradicional rechazará de plano la solicitud.
Entidades que ofrecen préstamos a personas en ASNEF
A pesar de las dificultades, existen entidades especializadas que ofrecen préstamos a personas en estas circunstancias. Estas instituciones suelen ser financieras de capital privado, empresas de minicréditos y prestamistas en línea que se especializan en créditos con alto riesgo.
Tipos de préstamos para morosos
Minipréstamos con morosidad
Estos son préstamos de pequeña cuantía diseñados para ser devueltos en un corto periodo de tiempo. Son populares entre aquellos que necesitan liquidez inmediata para situaciones urgentes.
Préstamos para morosos con nómina
Algunas entidades ofrecen préstamos a personas en ASNEF que puedan demostrar ingresos regulares a través de una nómina. Esto ofrece una cierta garantía de pago al prestamista.
Préstamos para morosos con garantía hipotecaria
Este tipo de préstamo requiere que el solicitante aporte una propiedad como garantía. Esto reduce el riesgo para el prestamista, permitiendo montos de préstamo mayores y plazos de devolución más extensos.
Préstamos entre particulares para morosos
Otra opción son los préstamos entre particulares, también conocidos como peer-to-peer lending, donde los inversores financian directamente los préstamos de los solicitantes, incluso si están en ASNEF.
Requisitos para solicitar préstamos para morosos
Documentación necesaria
La documentación típicamente requerida incluye:
- Identificación oficial (DNI o NIE).
- Justificante de ingresos (como nóminas o declaraciones fiscales).
- Documentos que demuestren la situación residencial y financiera del solicitante.
- En algunos casos, aval o avalista.
Capacidad de pago y endeudamiento
Es crucial demostrar la capacidad para reembolsar el préstamo. Esto incluye tener un nivel de endeudamiento que no supere ciertos límites y que los ingresos mensuales sean suficientes para cubrir las cuotas del préstamo.
¿Cómo solicitar préstamos para morosos?
Comparar diferentes opciones de préstamos
Antes de solicitar un préstamo, es esencial comparar las diferentes opciones disponibles. Esto incluye evaluar tasas de interés, condiciones de devolución, y requisitos de elegibilidad entre diferentes prestamistas que aceptan a morosos.
Proceso de solicitud de préstamos para morosos
El proceso de solicitud generalmente incluye:
- Completar un formulario en línea con datos personales y financieros.
- Presentar la documentación requerida digitalmente.
- Esperar la evaluación de la solicitud, que puede incluir una verificación de crédito y capacidad de pago.
Préstamos para morosos por WhatsApp y online
Algunas entidades permiten solicitar préstamos a través de aplicaciones de mensajería como WhatsApp, simplificando aún más el proceso. Además, las plataformas online suelen ofrecer sistemas automáticos que proporcionan una respuesta rápida sobre la aprobación del préstamo.
Ventajas e inconvenientes de los préstamos para morosos
Pros de los préstamos para morosos
- Acceso a financiación: Permiten acceder a crédito a quienes están excluidos del sistema financiero tradicional.
- Rapidez en la concesión: Muchos prestamistas ofrecen respuestas y desembolsos rápidos.
- Flexibilidad en los requisitos: Menos rigurosos en cuanto a historial crediticio.
Contras de los préstamos para morosos
- Altos intereses: Los costos de los préstamos suelen ser mucho más altos en comparación con otras formas de crédito.
- Cantidades limitadas: Los montos ofrecidos suelen ser menores.
- Riesgo de sobreendeudamiento: Facilidad de acceso puede llevar a un ciclo de deudas si no se maneja con prudencia.
¿Los préstamos para morosos ayudan a salir de ASNEF?
Cómo utilizar los préstamos para saldar deudas
Es posible utilizar estos préstamos para pagar deudas pendientes y, potencialmente, salir de listas como ASNEF. Sin embargo, es clave asegurarse de que el nuevo préstamo no contribuya a un mayor nivel de endeudamiento, lo que complicaría todo por completo.
Tiempo para salir de ASNEF tras pagar la deuda
Una vez pagadas las deudas, el nombre del deudor debería ser eliminado de ASNEF en un plazo máximo de un mes. Sin embargo, el tiempo real puede variar dependiendo de cómo se reporte el pago por parte del acreedor.
Cómo solicitar préstamos morosos
Solicitud online de préstamos morosos
El proceso online es rápido y sencillo, permitiendo a los solicitantes completar todos los trámites necesarios desde su casa con calma.
Solicitud presencial de préstamos morosos
Para quienes prefieren un trato más personal o no tienen acceso fácil a internet, algunas entidades ofrecen la opción de solicitar préstamos de forma presencial, aunque no suele ser lo habitual.
Entidades que conceden préstamos morosos
Las entidades que conceden estos préstamos varían desde bancos especializados en créditos de alto riesgo hasta prestamistas privados y plataformas de préstamos entre particulares.
Alternativas a los préstamos para morosos
Renegociar las deudas con los acreedores
Una opción menos arriesgada puede ser negociar directamente con los acreedores para establecer planes de pago más manejables.
Acudir a asociaciones de ayuda al endeudado
Existen organizaciones que ofrecen asesoramiento y ayuda para gestionar deudas y salir de ficheros de morosidad.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para morosos
¿Qué bancos dan préstamos con ASNEF?
Muy pocos bancos tradicionales ofrecen préstamos a personas en ASNEF, siendo más común entre las entidades de crédito especializadas y prestamistas privados.
¿Cuánto dinero puedo pedir con préstamos para morosos?
El monto puede variar significativamente dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo, pero generalmente son sumas menores, destinadas a cubrir necesidades específicas y urgentes.
¿Cuánto tiempo tarda en gestionarse un préstamo para morosos?
El tiempo de gestión puede ser muy rápido, con algunos prestamistas ofreciendo desembolso el mismo día de la aprobación si toda la documentación está en orden, pero cada circunstancia es diferente.
