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Minicréditos con ASNEF

¿Qué son los minicréditos con ASNEF?

Los minicréditos con ASNEF son un tipo de préstamo financiero de pequeña cuantía destinado a personas que se encuentran en la lista de morosos de ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) en España. A diferencia de los créditos convencionales, estos minicréditos están diseñados para ser accesibles a individuos con un historial crediticio complicado. Los minicréditos con ASNEF tienen las siguientes características:

  • Dan importes reducidos: Generalmente, los importes ofrecidos son menores en comparación con los préstamos personales tradicionales.
  • Los plazos de devolución son cortos: Estos créditos suelen tener plazos de devolución más breves.
  • Tasas de interés altas: Las tasas pueden ser más elevadas debido al mayor riesgo que asumen las entidades al prestar a personas con historial de impagos.
  • La tramitación es rápida: Uno de los atractivos de los minicréditos con ASNEF es su proceso de solicitud y aprobación ágil, lo cual es útil en situaciones de urgencia financiera.

Requisitos para pedir minicréditos estando en ASNEF

Los requisitos pueden variar según la entidad financiera, pero generalmente incluyen:

  • Ser mayor de edad: Tener al menos 18 años.
  • Residencia en España: Tener residencia legal y permanente en España.
  • Fuente de ingresos: Demostrar alguna forma de ingreso regular, ya sea por trabajo, pensión, etc…
  • Documentación: Presentar DNI/NIE, prueba de ingresos y, en algunos casos, detalles bancarios o incuso un aval.

Minicréditos urgentes con ASNEF

Los minicréditos urgentes con ASNEF están diseñados para situaciones en las que se necesita dinero de forma inmediata. A menudo, la decisión de aprobación y la transferencia de fondos se realizan en un plazo muy corto, a veces en el mismo día. Estos productos financieros pueden ser útiles en emergencias, pero es importantetener en cuenta las condiciones, como las tasas de interés y los plazos de devolución, para evitar dificultades financieras adicionales.

Minicreditos con asnef1

Empresas que dan minicréditos con ASNEF

En España son muchas las empresas que dan minicréditos con ASNEF y pudes consultarlas en el comparador. En todo caso, hacemos un somero análisis de tres de ellas.

Minicréditos MyKredit

  • Cantidad a solicitar: MyKredit ofrece créditos desde 100€ hasta 600€ para nuevos clientes. Para clientes habituales, este límite puede aumentar hasta 2.500€.
  • Tiempo de devolución: el plazo de devolución varía según si es el primer crédito o no. Para primeros préstamos, el máximo es de 30 días, mientras que para clientes recurrentes, se puede extender hasta 4 meses.
  • TAE: el TAE mínimo es del 635%, y el máximo puede llegar al 2.932%, lo cual es significativamente alto.
  • Comisiones: no se cobran comisiones de estudio, apertura o amortización, pero sí por impago, que pueden llegar hasta un 250% más un cargo fijo.
  • Requisitos: entre otros, ser mayor de 18 años, residir en España con un DNI o NIE vigente, ser titular de una cuenta bancaria y tener ingresos mensuales superiores a 400€.

Opiniones y experiencias MyKredit

Las opiniones sobre MyKredit son mixtas. Algunos usuarios destacan la rapidez y la facilidad para obtener el dinero, así como la atención al cliente profesional. Sin embargo, también se mencionan los altos intereses y problemas para cancelar el préstamo de manera anticipada. En casos de impago, se han reportado llamadas y mensajes insistentes.

Moneyman

  • Cantidad a solicitar: Los montos varían desde 100€ hasta 400€.
  • Tiempo de devolución: El plazo de devolución es de hasta 62 días.
  • TAE: La Tasa Anual Equivalente (TAE) puede ser elevada, dependiendo de las condiciones específicas del préstamo.
  • Comisiones: No se especifican comisiones de estudio, apertura o amortización en el sitio web.
  • Requisitos: Generalmente, se requiere ser mayor de edad, residir en España con un DNI o NIE vigente, y ser titular de una cuenta bancaria.

Opiniones y experiencias Moneyman

Las opiniones y experiencias de los clientes con Moneyman son en general positivas. Moneyman ha sido galardonado con el sello de oro eKomi, basado en una alta tasa de satisfacción del cliente. Con una valoración de 9.8 sobre 10 de 5866 opiniones recientes, el 97.5% de estas son positivas, lo que indica un alto grado de satisfacción entre los usuarios. Los clientes destacan la rapidez y sencillez del proceso de solicitud, así como la ausencia de papeleo. También se aprecia la transparencia en la información proporcionada antes de firmar el contrato, sin comisiones ocultas. Moneyman es considerado una empresa crediticia segura, fiable y transparente.

QuéBueno

  • Cantidad a solicitar: pueden otorgar hasta 900 euros.
  • Tiempo de devolución: los préstamos se pueden devolver hasta en 30 días.
  • TAE: la TAE varía en función del nivel del cliente: los intereses varían desde el 0,99% hasta el 1,20% diario.
  • Requisitos: se necesita ser mayor de edad, residir en España con un DNI o NIE vigente, y tener una cuenta bancaria.

Opiniones y experiencias QuéBueno

Las opiniones y experiencias de los clientes con QuéBueno son variadas. En general, QuéBueno es conocido por ofrecer un proceso sencillo y rápido para obtener préstamos, con información clara y transparente en su página web. La mayoría de las valoraciones positivas destacan la rapidez en la concesión y recepción del préstamo, así como la facilidad para realizar pagos. Además, se aprecia la transparencia y la posibilidad de realizar pagos anticipados sin comisión.

Entre las críticas, algunos usuarios han mencionado la falta de prórrogas y la penalización más intereses por cada día de vencimiento de la fecha de pago, lo que puede ser un inconveniente para quienes enfrentan dificultades para cumplir con el plazo establecido. También se ha mencionado que la interfaz podría ser más amigable y ordenada para mejorar la experiencia del usuario.

Minicreditos con asnef2

Riesgos de los minicréditos con ASNEF

Los minicréditos, especialmente aquellos accesibles para personas en ASNEF, conllevan riesgos significativos:

  • Intereses elevados: las tasas de interés son muy altas, lo que puede complicar la devolución.
  • Deudas acumulativas: si no se paga a tiempo, las comisiones y los intereses pueden acumularse rápidamente.
  • Afectación del historial crediticio:los impagos van a afectar negativamente el historial crediticio.

¿Qué pasa si no pago un minicrédito con ASNEF?

Dejar de pagar las cuotas de un minicrédito con ASNEF tiene consecuencias siempre.

  • Inclusión en listas de morosos: si no cumples con el pago del microcrédito, es probable que la entidad financiera te incluya en listas de morosos como ASNEF o RAI, lo cual puede afectar negativamente tu capacidad para obtener financiación en el futuro.
  • Acumulación de intereses: los intereses del microcrédito comenzarán a acumularse si no se paga en el plazo acordado, aumentando considerablemente la deuda.
  • Llamadas y mensajes insistentes: la entidad financiera puede comenzar a contactarte de forma insistente para reclamar el pago, lo cual puede generar estrés y ser una experiencia desagradable.
  • Embargos: en casos extremos, la entidad puede iniciar un proceso de embargo sobre tus bienes para recuperar el dinero prestado, incluyendo la ejecución de una hipoteca sobre tu vivienda o el embargo de nómina.
  • Embargo de salario: dependiendo de tus ingresos, un porcentaje de tu salario podría ser embargado. Por ejemplo, si tus ingresos están entre 2.000 y 3.000 euros, se podría embargar el 50% del salario.

Si te encuentras en una situación de impago, es recomendable que contactes a la entidad financiera para explicar tu situación y buscar una solución, como una ampliación del plazo o una reducción de los intereses. También podrías considerar buscar asesoría profesional para una planificación financiera adecuada y evitar llegar a un juicio

Juicios y amenazas por impagos de minicréditos

La entidad financiera tiene derecho a reclamar judicialmente el pago del microcrédito si no se cumple con el contrato. Dependiendo del importe y de si hay aval o garantía, se seguirá un juicio verbal o un juicio ordinario, lo cual puede conllevar costes adicionales y la posibilidad de perder el caso.

Alternativas a los minicréditos con ASNEF

No todas las opciones de financiación están sometidas a las empresas de minicréditos si estás en ASNEF. Por ejemplo, quizás sea posible hablar con tu entidad bancaria y exponer la situación.

Préstamos bancarios estando en ASNEF

Algunas entidades bancarias pueden ofrecer préstamos a personas en ASNEF bajo ciertas condiciones. Solo se trata de solicitar una cita con tu gestor, exponer la situación y valorar la posibilidad de que el banco pueda confiar en ti aunque estés en ASNEF.

Ventajas de los minicréditos con ASNEF

Los minicréditos con ASNEF, al igual que cualquier otro producto financiero, tienen sus ventajas y desventajas. Es fundamental tener en cuenta estos aspectos antes de decidir si esta opción es adecuada para tu situación financiera.

  1. Acceso a financiación para personas en ASNEF: una de las principales ventajas es que permiten el acceso a financiación a personas que están en listas de morosos como ASNEF, que normalmente no podrían obtener créditos de instituciones bancarias tradicionales.
  2. Proceso de solicitud rápido y sencillo: generalmente, el proceso de solicitud es bastante rápido y se puede realizar completamente en línea, lo que es conveniente para quienes necesitan dinero urgentemente.
  3. Menos requisitos que préstamos tradicionales: los minicréditos con ASNEF suelen requerir menos documentación y verificaciones en comparación con los préstamos bancarios tradicionales.
  4. Respuesta rápida: muchas veces, la decisión sobre la aprobación del crédito se toma rápidamente, lo que puede ser crucial en situaciones de emergencia financiera.

Inconvenientes de los minicréditos con ASNEF

  1. Altas tasas de interés: los minicréditos con ASNEF suelen tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos bancarios normales, lo que puede incrementar significativamente el costo total del préstamo.
  2. Importes reducidos y plazos de devolución cortos: generalmente, ofrecen cantidades más pequeñas de dinero y requieren que se paguen en un plazo más corto.
  3. Riesgo de sobreendeudamiento: dada la facilidad de acceso y las altas tasas de interés, existe un riesgo significativo de caer en un ciclo de deuda, especialmente si se utilizan para cubrir deudas existentes o gastos corrientes.
  4. Posibles consecuencias por impago: no pagar un minicrédito puede llevar a consecuencias graves, como la inclusión en listas de morosos, la acumulación de intereses y comisiones por demora, llamadas y mensajes insistentes, e incluso acciones legales como embargos o juicios.
  5. Impacto en el historial crediticio: aunque algunos prestamistas de minicréditos con ASNEF no verifican el historial crediticio, el impago puede afectar aún más tu capacidad para obtener financiación en el futuro.

Al contratar un minicrédito con ASNEF, es esencial valorar cuidadosamente tu capacidad para devolver el préstamo y no utilizar estos créditos como una solución financiera a largo plazo. Si estás en una situación de endeudamiento, buscar asesoramiento financiero o considerar alternativas como la reunificación de deudas podría ser una opción más sostenible.

Comparador de minicréditos con ASNEF

Para tomar la mejor decisión a la hora de soliciar un minicrédito con ASNEF, el comparador va a proporcionarte la mejor información a tu alcance y así poder elegir bien.

Cómo solicitar un minicrédito con ASNEF

El proceso suele ser bastante sencillo y se realiza online:

  1. Rellenar un formulario online con datos personales y bancarios.
  2. Esperar la aprobación, que puede ser casi inmediata.
  3. Recibir el dinero en la cuenta bancaria en un breve período, a veces es cuestión de minutos.

Es importante leer detenidamente las condiciones y estar consciente de los riesgos y costes asociados con estos créditos, especialmente en términos de tasas de interés y comisiones por impago.

Alternativas a los minicréditos con ASNEF

Si estás pensando en alternativas a los minicréditos con ASNEF, existen varias opciones que podrían ajustarse a tus necesidades financieras, especialmente si estás en una situación donde el acceso a préstamos convencionales es limitado debido a tu historial crediticio. Aquí te presentamos algunas alternativas:

  1. Micropréstamos: estos son similares a los minicréditos, pero suelen ofrecer cantidades más altas y plazos de devolución más largos. Algunas entidades permiten solicitar un micropréstamo incluso estando en ASNEF.
  2. Préstamos entre particulares: a través de plataformas online, puedes solicitar préstamos a particulares dispuestos a prestar dinero a cambio de un interés. Estos préstamos suelen tener menos requisitos que los bancarios y también puedes encontrar opciones para personas con ASNEF.
  3. Créditos rápidos:aAlgunas entidades financieras ofrecen créditos rápidos que se pueden obtener en pocos minutos, incluso si tienes una deuda en ASNEF. Estos créditos suelen tener mayores requisitos que los minicréditos, pero también permiten acceder a montos más altos.

Además, es importante considerar que no siempre es recomendable recurrir a los minipréstamos con ASNEF como forma habitual de financiación, debido a sus condiciones elevadas que pueden incrementar el riesgo de sobreendeudamiento. En casos donde necesites más dinero, podría ser más beneficioso saldar la deuda en ASNEF y optar por un préstamo de otro tipo, como un préstamo entre amigos, renegociar otra deuda con el banco, hacer una reunificación de deuda para obtener mejores condiciones, o incluso explorar reunificaciones de deuda para casos difíciles o la Ley de Segunda Oportunidad en casos extremos. Recuerda que es fundamental investigar y comparar diferentes opciones, leer detenidamente los términos y condiciones, y evaluar tus posibilidades de pago antes de tomar una decisión sobre tu minicrédito.

Jeanne Lefevre
Jeanne Lefevre
Especialista en préstamos online y financiación. Licenciada en Finanzas y Contabilidad por la Universidad Complutense de Madrid con un Máster en Finanzas por la IE Business School.

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