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Cómo conseguir seguro de coche

Cómo conseguir seguro de coche estando en ASNEF

Obtener un seguro de coche puede ser complicado para aquellos que se encuentran en la lista de morosos de ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito). Sin embargo, no es imposible. Te explicamos cómo conseguir un seguro de coche a pesar de estar en ASNEF, dándote las claves y consejos necesarios para conseguirlo.

Dificultad de asegurar vehículos con ASNEF

Contar con una inscripción en el fichero de morosos de ASNEF puede dificultar significativamente la obtención del coche y, por consiguiente, de un seguro. Muchas aseguradoras consideran a las personas en ASNEF como un perfil de riesgo elevado, lo que complica el proceso de contratación de una póliza.

Muchas aseguradoras deniegan por el perfil de riesgo

Las aseguradoras suelen denegar la solicitud de seguro de aquellos que están en ASNEF debido a que son vistos como clientes de alto riesgo. Esto se debe a la posibilidad de que el asegurado no pueda cumplir con los pagos de las primas del seguro.

Otras ofrecen pólizas limitadas o más caras

Algunas aseguradoras, en lugar de denegar la solicitud, optan por ofrecer pólizas con coberturas limitadas o con primas significativamente más altas. Esto les permite cubrir el riesgo adicional que implica asegurar a una persona en ASNEF.

Como conseguir seguro de coche 1

Claves para encontrar un buen seguro con ASNEF

Encontrar un buen seguro de coche estando en ASNEF requiere paciencia y una estrategia clara. Aquí te dejamos algunas claves que te ayudarán en el proceso.

Comparar entre distintas aseguradoras especializadas

Es esencial comparar las ofertas de distintas aseguradoras, especialmente aquellas que están especializadas en asegurar a personas con antecedentes crediticios negativos. Estas aseguradoras suelen tener políticas más flexibles y opciones adaptadas a este tipo de perfiles.

Analizar coberturas y elegir la necesaria

No todas las coberturas son indispensables. Analiza bien qué tipo de cobertura realmente necesitas y opta por la más básica si tu presupuesto es limitado. Esto puede incluir solo la responsabilidad civil obligatoria, que es el mínimo legal requerido.

Posibilidad de incluir conductor adicional sin ASNEF

Otra estrategia efectiva es incluir a un conductor adicional que no esté en ASNEF en la póliza del seguro. Esto puede ayudar a reducir el coste de la prima, ya que disminuye el riesgo percibido por la aseguradora. Siempre puedes encontrar a alguien que pueda echarte una mano en ese aspecto y ofrecerse a aparecer en la póliza del seguro.

Requisitos para contratar seguros con ASNEF

Contratar un seguro de coche estando en ASNEF no solo depende de encontrar la aseguradora correcta, sino también de cumplir con ciertos requisitos. Toma nota de cuáles son los esenciales para que puedas conseguir asegurar tu vehículo aunque te encuentres en el registro de morosos.

Completar solicitud con datos reales

Es crucial completar la solicitud del seguro con datos precisos y verídicos. Proporcionar información falsa o inexacta puede resultar en la cancelación de la póliza y posibles sanciones, alguna de ellas de importante calado en el caso de ocurrir un siniestro que implique lesiones o muerte.

Presentar documentación del vehículo en regla

Asegúrate de que toda la documentación del vehículo esté en regla y actualizada. Esto incluye la tarjeta de inspección técnica, el permiso de circulación y cualquier otro documento requerido por la aseguradora.

Aceptar posibles limitaciones en coberturas

Estando en ASNEF, es probable que las aseguradoras impongan ciertas limitaciones en las coberturas de tu póliza. Aceptar estas restricciones puede ser necesario para poder contratar el seguro. Antes de dar el paso, consulta cuáles son para no encontrarte con ninguna sorpresa posteriormente.

Como conseguir seguro de coche 3

Coberturas de los seguros de coche con ASNEF

Las coberturas disponibles para los seguros de coche contratados por personas en ASNEF pueden variar según la compañía aseguradora. A continuación, te presentamos las más comunes.

Responsabilidad civil obligatoria

La cobertura de responsabilidad civil obligatoria es el mínimo legal requerido para cualquier vehículo. Cubre los daños a terceros en caso de accidente y es indispensable para circular legalmente. En España es obligatorio circular con este tipo de seguro, conocido también como de responsabilidad civil. Es obligatorio para todos los coches que estén matriculados y en alta, aunque no estén circulando o se encuentren estacionados en un garaje por periodos largos de tiempo.

Otras coberturas adicionales según compañía

Dependiendo de la aseguradora, es posible que se ofrezcan coberturas adicionales, como la cobertura de daños propios, robo, incendio o asistencia en carretera. Estas coberturas pueden estar limitadas o tener condiciones especiales para personas en ASNEF.

Posibilidad de contratar solo seguro a terceros

Una opción económica para quienes están en ASNEF es contratar únicamente un seguro a terceros. Este tipo de seguro cubre solo la responsabilidad civil obligatoria y puede ser suficiente para cumplir con los requisitos legales. Ten en cuenta que en el caso de que tengas algún tipo de siniestro propio, el seguro no cubrirá los gastos. Por ejemplo, dar un golpe a una farola y causar una abolladura en la carrocería. Te tocará pagarlo por tus propios medios.

Consejos para mejorar el perfil en ASNEF

Mejorar tu perfil en ASNEF puede facilitar la obtención de un seguro de coche y reducir el coste de las primas. Aquí te dejamos algunos consejos útiles.

Pagar deudas pendientes lo antes posible

El primer paso para salir de ASNEF es pagar las deudas pendientes. Una vez saldadas, es importante asegurarse de que se actualice la información en el fichero para reflejar el pago. Para ello, es interesante establecer un plan de pago, ahorrar dinero y obtener ingresos extraordinarios para poder ir poco a poco saldando esas deudas.

Demostrar ingresos estables en el tiempo

Tener ingresos estables y demostrables puede mejorar tu perfil crediticio. Presentar documentación que acredite ingresos regulares puede ser un punto a favor a la hora de contratar un seguro.

Tener conductores adicionales sin ASNEF

Como mencionamos anteriormente, incluir a conductores adicionales que no estén en ASNEF puede ser beneficioso. Esto puede reducir el riesgo percibido por la aseguradora y facilitar la contratación del seguro.

Aunque estar en ASNEF puede dificultar la obtención de un seguro de coche, no es una tarea imposible. Siguiendo estas claves y consejos, podrás encontrar una póliza adecuada para tus necesidades y mejorar tu situación crediticia.

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Jeanne Lefevre
Especialista en préstamos online y financiación. Licenciada en Finanzas y Contabilidad por la Universidad Complutense de Madrid con un Máster en Finanzas por la IE Business School.

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